Esta newsletter traz um resumo gratuito de conteúdo do UOL Economia+. Assinantes têm acesso à versão integral, com mais orientações. Começar uma carteira de investimentos parece um sonho distante para muitas famílias que sequer conseguem fazer a renda chegar ao fim do mês. Essa luta ficou ainda mais evidente em 2020, marcado pela crise econômica provocada pela pandemia, que já invadiu 2021. Mas planejadores financeiros dizem que a solução desse problema está no próprio orçamento familiar. Com disciplina e definição de objetivos claros, uma família pode descobrir os vazamentos que levam embora uma parte da renda e, a partir daí, começar a economizar, segundo especialistas. Quanto mais desorganizada for a pessoa, maior a chance de ela encontrar de onde cortar excessos e começar a poupar. Para quem acha que não tem dinheiro para investir, essa sobra é suficiente para começar uma aplicação.
Jhon Wine, vice presidente da Abefin (Associação Brasileira de Educadores Financeiros) Veja seis passos para conseguir economizar, começar a poupar, persistir no hábito e passar a investir, segundo planejadores financeiros. 1º passo: Definir um motivoSem um motivo claro e concreto, a pessoa não vai conseguir cumprir o projeto de começar a poupar. Pode ser comprar um caro, mudar de casa, viajar ou ter a independência financeira, por exemplo. "Com o sonho ou sonhos definidos, vai ficar mais fácil encarar o desafio. Estou deixando de gastar agora porque tenho um sonho, um propósito que vai valer a pena o sacrifício", diz Wine, da Abefin, também planejador financeiro da Dsop. 2º passo: Dissecar o orçamentoDefinido o sonho, vem a parte mais chata. Checar todos os gastos, por um período de 30 dias, pelo menos. Tem que anotar tudo —do condomínio ao pãozinho na padaria. Ao criar uma planilha de gastos, é possível perceber quais estão inflando as despesas e podem ser cortados. Faça isso novamente no mês seguinte. 3º passo: Cortar gastosDespesas que inflam o orçamento às vezes podem ser cortadas sem que isso afete a qualidade de vida da família. Os maiores inimigos podem estar numa mensalidade que sempre foi paga, mas que está se tornando desnecessária. Ou no gasto baixo e picado, que parece não doer no bolso. Planejadores financeiros listam algumas armadilhas que sugam a renda. - Refeições fora de casa, docinhos, cafés e salgados.
- Produtos mais caros só por causa de uma marca famosa.
- Mensalidades, como pacotes de TV a cabo e streaming (precisa ter os dois?).
- Fatura de cartão de crédito, um dos maiores esconderijos de gastos desnecessários ou que podem ser evitados.
- Parcelamento de despesas recorrentes, como supermercado ou combustível. Esse gasto vai se repetir, e as parcelas ficarão encavaladas. Se não deu para fazer o supermercado com o dinheiro da conta corrente, o certo seria levar menos produtos no carrinho.
Veja aqui mais três passos para sair do buraco e começar uma nova vida de investimentos. Se ao organizar o orçamento, a pessoa encontra como economizar 10%, isso já é muito mais que um investimento de renda fixa, se a gente olhar a taxa Selic que dá 2% ao ano.
Janser Rojo, planejador financeiro pela Planejar Queremos ouvir vocêTem alguma dúvida ou sugestão sobre investimentos? Mande sua pergunta para uoleconomiafinancas@uol.com.br. Ela pode ser respondida no programa semanal Papo com Especialista, para assinantes do UOL Economia+. Assista ao vivo todas as quartas-feiras, às 12h30, ou reveja os programas transmitidos.
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